Европейская комиссия завершила процедуру и опубликовала Делегированный регламент (ЕС) 2026/46 от 3 декабря 2025 года, который вносит Россию в список высокорисковых третьих стран с «стратегическими недостатками» в национальной системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Регламент официально опубликован в официальном журнале ЕС 9 января 2026 года и вступит в силу 29 января 2026 года. С этой даты все финансовые учреждения в 27 странах Евросоюза будут обязаны применять усиленные меры должной осмотрительности (enhanced due diligence) ко всем операциям, связанным с Россией, российскими компаниями, гражданами и бенефициарами.

Что изменится для банков и клиентов

С момента вступления регламента в силу все обязанные субъекты в ЕС (банки, платёжные системы, инвестиционные компании, нотариусы, риелторы, казино и др.) должны будут проводить углублённую проверку (EDD) всех клиентов и операций, имеющих связь с Россией, детально выяснять источник происхождения средств и богатства. Кроме того, им придется усиливать постоянный мониторинг отношений и транзакций, а в случае выявления подозрений — незамедлительно сообщать в национальные подразделения финансовой разведки.

На практике для клиентов это означает значительные задержки при проведении платежей, открытии счетов, получении кредитов или инвестиций, если в цепочке есть «российский сегмент». Для банков новые меры обернутся ростом стоимости комплаенс-процедур. Существенно возрастет и вероятность de-risking — когда банки просто откажутся работать с российскими клиентами, чтобы не рисковать штрафами и репутацией.

Кто под прицелом

Все граждане РФ вне зависимости от того, где они сейчас проживают. Это касается как тех, кто живет в России, так и тех, кто имеет вид на жительство (ВНЖ) или постоянное резидентство или даже второе гражданство ЕС.

Их ждут дополнительные вопросы и требования предоставить документы при обычных банковских операциях (зарплата, аренда, покупка недвижимости, переводы родственникам). Возможны отказы в обслуживании со стороны отдельных банков, проблемы с получением грантов, гонораров, пенсий или других выплат.

Те, кто живет не в России и не в ЕС, тоже рискуют получить проблемы. Многие банки в третьих странах, которые активно работают с европейским рынком, предпочитают применять стандарты ЕС ко всем своим клиентам и операциям по всему миру. Это делается для того, чтобы не ставить под удар свои европейские лицензии и корреспондентские отношения. Поэтому ужесточение контроля с 29 января 2026 года с высокой вероятностью «дойдёт» и до финансовых учреждений за пределами Евросоюза.

Как подготовиться

• Распределить средства по нескольким разным банкам и юрисдикциям (чем больше «корзин», тем лучше);
• Не откладывать крупные переводы и важные платежи — лучше завершить их до конца января;
• Проверить и обновить во всех банках свои актуальные данные: адрес, телефон, документы, источник дохода;
• Держать дома разумный запас наличных на случай внезапных блокировок счетов;
• Не брезговать криптовалютой, оставив себе запас средств на надежном кошельке, не связанном с большими криптобиржами. Такие кошельки называют некастодиальными. Как правило в любой стране вы найдете способ обналичить стейблкоины или крипту в случае блокировки банковского счета;
• Заложить запас по времени и суммам на оплату аренды, ипотеки, коммуналки и других регулярных расходов — платежи могут «зависать» на проверках по 2–4 недели и дольше;
• Собрать и держать под рукой полный комплект подтверждающих документов в электронном виде: трудовые контракты, налоговые декларации за последние 3–5 лет, выписки по счетам, документы о продаже имущества, подтверждение получения дивидендов, процентов, наследства, дарения и.т.д.;
• На любой запрос банка реагировать максимально быстро: отвечать в течение 1–2 дней, вежливо и максимально полно;
• Подготовиться к возможным проблемам психологически, настроить себя. Помните, что если все чисто и прозрачно, то бояться нечего, деньги не конфискуют, максимум откажут в транзакции. Но нервов на решение вопросов может уйти много.

Пока сложно точно сказать, насколько сильно всё ухудшится. Но некоторые эксперты считают, что нынешние трудности покажутся лёгкой разминкой по сравнению с тем, что может начаться. Несмотря на то, что в Еврокомиссии ранее подчеркивали, что банковские санкции не должны затрагивать граждан России, которые законно проживают в ЕС.