С 29 января Россия вошла в список высокорисковых третьих стран со «стратегическими недостатками» в национальной системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Регламент был официально опубликован в официальном журнале ЕС еще 9 января 2026 года, а пресс-служба Совета ЕС вчера это подтвердила.
С этой даты все финансовые учреждения в 27 странах Евросоюза обязаны применять усиленные меры должной осмотрительности (enhanced due diligence) ко всем операциям, связанным с Россией, российскими компаниями, гражданами и бенефициарами. Для всех финансовых учреждений ЕС. Любые операции, связанные со страховыми компаниями, ломбардами, казино, банковскими операциями на территории ЕС, попадают под повышенный мониторинг.
Как данный шаг скажется на россиянах по обе стороны границы? По словам правозащитницы Геры Угрюмовой, представляющей организацию «Искра», данные ограничения не будут касаться граждан России, если они не имеют финансовых связей с родиной. «У нас есть тесные коммуникации с итальянским банком Mediolanum, руководство которого уже нам это подтвердило. То есть, никаких изменений для граждан России, если они финансово не контактируют с Россией, быть не должно. Может быть, чуть больше проверок», — рассказала порталу DiasporaRU Гера Угрюмова.
В то же время она не исключила возможных эксцессов на низовом уровне. В этом случае активисты организации «Искра» встают на защиту прав россиян в странах ЕС и объясняют банковским сотрудникам суть изменений: не запрет, а только «усиленные меры должной осмотрительности», как и написано в регламенте Евросоюза.
Антикоррупционный эксперт Илья Шуманов настроен более скептически. На YouTube-канале The Breakfast Show он рассказал о последствиях внесения России в черный список. По его словам, сама процедура не означает, что россиянам запрещено пользоваться европейской финансовой системой, но в реальности это сильно осложняет использование любых финансовых инструментов гражданами РФ на территории ЕС.
«Проблема состоит в том, что банки не очень сильно смотрят на аргументы, почему у человека в ЕС откуда-то появились деньги. И в таком случае легче запустить «де-рискинг», процедуру перестраховки: то есть, проще вообще отказаться от российского клиента даже с евро ВНЖ ЕС, чем гипотетически получить огромные штрафы от регулятора», — сказал эксперт.
По его данным, банки в ЕС начали действовать, не дожидаясь вступления в силу нового регламента. Особая отличились кредитные учреждения Португалии: они начали закрывать счета россиянам и массово отказывать им в проведении операций. Напомним, особо «жесткая» история произошла с португальским банком Novobanco, который решил приостановить отношения со всеми клиентами, родившимися в России.
Шуманов посетовал на то, что банки не смотрят на то, есть у человека ВНЖ или нет: есть случаи когда блокировали счета людям, которые родились уже на территории ЕС, но имеют паспорт РФ. Это уже не про процедуры дополнительной проверки, это уже про дискриминацию по паспорту», — считает он.
Помимо Португалии из стран, где банки уже начали кошмарить клиентов-россиян, Шуманов отметил Германию, Францию, Швейцарию, Андорру и Финляндию. Но не только банки ЕС ужесточают требования. Финансовые учреждения стран СНГ, Казахстана, Армении, Таджикистана, которые россияне часто использовали для вывода средств, стали запрашивать информацию об источниках происхождения денег. Многие транзакции были заблокированы. Эти банки боятся потерять доступ к рынку ЕС и тоже будут уделять повышенное внимание клиентам-россиянам.
О том, как подготовиться к возможным проблемам, мы писали здесь.
